A Cora, um banco digital brasileiro dedicado exclusivamente a pequenas e mdias empresas, criado por Igor Senra e Leonardo Mendes em 2019, esteve presente semana ada na primeira edio em 2023 da Collision, exposio sobre novas tecnologias, em Toronto, no Canad, onde a inteligncia artificial (IA) roubou a cena (em novembro, a sede do encontro ser Lisboa).
Mais de 36 mil pessoas, de 118 pases, estiveram presentes, entre elas Senra, CEO e cofundador da Cora, que falou sobre o crescimento e o potencial do banco, atualmente com 1 milho de clientes no Brasil.
— Temos uma viso positiva sobre a IA… acreditamos que existe uma oportunidade escondida — disse Senra, em entrevista ao GLOBO, ressaltando que apoia as discusses sobre tica e regulamentao da nova ferramenta. — Lidamos com a parte mais sensvel do corpo humano, que o bolso. Temos de ter uma responsabilidade muito grande.
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Veja a seguir os principais trechos da entrevista.
O presente e o futuro da IA foram o tema central da Collision de Toronto. Qual a sua viso?
Vemos a Inteligncia Artificial (IA) como um grande vetor de mudana e acreditamos que h uma oportunidade absurda em relao a isso. Direcionamos 30 pessoas da empresa, que tem 380 funcionrios, somente para cuidar desse assunto. Acreditamos que existe uma oportunidade escondida, que ainda nem sabemos direito como .
Entendemos que o melhor caminho era compreender o que poderamos fazer para aumentar nossa produtividade, seja nos atendimentos, no time de gesto de risco, que na Cora chamamos de segurana do cliente, e no nosso desenvolvimento em geral. um processo de aprendizado e, a partir desse primeiro esforo, vamos ter mais familiaridade para comear a expor para o cliente esse tipo de soluo.
Num primeiro momento, estamos servindo a ns mesmos. J amos da fase da pesquisa e colocamos a mo na massa para simplificar a nossa vida internamente, para, num segundo momento, podermos expor isso ao cliente. Vamos ganhar experincia, acertar, errar, corrigir, e desenvolver melhores produtos.
O senhor tem uma viso positiva da IA?
Absolutamente positiva. Temos visto histrias que so muito interessantes, por exemplo, uma que li numa rede social e falava sobre uma pessoa dona de uma empresa que faz recrutamento e seleo para grandes companhias. No processo de seleo, eles enviavam perguntas aos candidatos. Com medo de que os candidatos usassem IA, a empresa criou uma maneira, com IA, de detectar as chances de as perguntas terem sido respondidas usando IA.
Quando um dos candidatos ou no detector de mentiras, apareceu que trs das perguntas tinham sido respondidas usando IA. O candidato foi chamado para uma conversa e reconheceu que tinha usado algum tipo de inteligncia artificial. Ele argumentou que usou porque achava que poderia, assim, melhorar algumas respostas.
O recrutador acabou recomendando o candidato, porque ele foi honesto e porque achou que a resposta dele fazia sentido. isso o que voc pode esperar de mim, vou tentar sempre a melhor resposta. uma nova ferramenta, que temos de saber usar.
Uma ferramenta que no vai substituir o crebro humano…
Exato, a IA vai potencializar as coisas boas que j temos. como se fosse uma alavanca, voc usa para aumentar sua fora.
Ainda existe muito debate e controvrsia...
Sim, claro, por causa do potencial disruptivo que a IA tem. uma ferramenta que voc pode usar para o bem e para o mal. A discusso sobre tica, sobre como organizar isso, uma discusso vlida.
O senhor acredita que necessria uma legislao para regulamentar a IA, no mundo e no Brasil especificamente?
Algum tipo de controle tico, principalmente, importante. No sei se ser atravs de um processo de regulao, de autorregulao, mas temos de pensar nas consequncias de segunda ordem que essa ferramenta pode ter. Tem gente dos dois lados, alguns querem uma regulao, outros no, mas depois dessa discusso sairemos melhor.
Quando a IA entrou na rotina da Cora?
Sempre temos um time de pessoas que apoia nossa operao. Equipamos esse time com um tipo de profissional que chamamos de “tec-ops”, meio tecnologia e meio operao. Temos ferramentas para leigos que ajudam a construir sistemas, com treinamentos bsicos. Estamos comeando a descobrir a IA e, para isso, equipamos esse time com essa nova ferramenta.
No final das contas, queremos oferecer o melhor servio, da forma mais rpida, para simplificar a vida do cliente. Nosso negcio sensvel, dinheiro indo para l e para c, costumo dizer que lidamos com a parte mais sensvel do corpo humano, que o bolso.
Temos de ter uma responsabilidade muito grande, lidamos com confiana, e temos sistemas complexos que lidam com grandes volumes de dados e devem determinar se as operaes so legtimas ou potencialmente fraudulentas. O cliente deve sempre sentir que a vida dele fcil, e ns lidamos com as dificuldades.
Se pensarmos num prazo de um ano, que importncia o senhor imagina que a IA ter para sua empresa?
Espero que no ano que vem j estejamos, de fato, usando a IA de forma intensiva para o cliente. Que ele j esteja interagindo no dia a dia com a IA da Cora. No tenho dvidas.
Que servios a empresa oferece no Brasil e qual seu potencial de crescimento?
Somos um banco para pequenos negcios. Comeamos muito focados em empresas B2B (business to business, empresas que fazem negcios com outras empresas), e ao longo do tempo temos aumentado nossa proposta e abraado outros tipos de segmentos.
H um ms lanamos um novo produto, que nos habilitou a ir para empresas B2C (business to consumer, empresas que fazem negcios diretamente com consumidores), varejo, servios etc… Esse produto nos d a possibilidade de receber pagamentos com carto de crdito. Independentemente da maquininha que o cliente usa para fazer o pagamento, ele pode usar a Cora para ser o que chamamos de instituio domiclio, que a que recebe todos os pagamentos, e vamos istrar dali para frente.
Temos 1 milho de clientes, sem ter a possibilidade de ajudar nosso cliente com pagamentos de carto de crdito. Acreditamos que, de agora em diante, vamos ar um nicho importante, o comrcio varejista, que tem um volume enorme no Brasil. Temos boa possibilidade de crescer.
Por que uma empresa deveria se interessar em ter os servios da Cora?
A Cora foi desenvolvida diferentemente de todos os outros bancos que atendem pequenos negcios. Eles pegaram tudo o que entregavam para pessoas fsicas, copiaram e ofereceram para empresas. O que uma empresa espera diferente do que uma pessoa espera. Ns construmos a experincia para o nosso cliente baseado no que ele quer, em suas necessidades.
Pode dar alguns exemplos?
Claro, vrios. Quando queremos entender nossa vida financeira, vamos no nosso extrato, vemos o que entrou, o que saiu. O nosso cliente, ao invs de ver o extrato, v uma projeo financeira, onde mostramos para ele sua posio de caixa no momento em que ele checa, e qual ser a posio esperada para uma semana depois, duas semanas e trs semanas. Nossos clientes gerenciam seus negcios por semana.
Na Cora, eles conseguem viajar no tempo e entender como ser o negcio dele para a frente. Tambm vimos que todo empreendedor adora vender, mas odeia cobrar. Ns tiramos isso da cabea do nosso cliente, oferecendo uma soluo na qual no apenas emitimos o boleto. Temos uma rgua de cobrana e, se o cliente dele esquece de pagar, fazemos a cobrana em nome de nosso cliente. Na medida do que conseguimos, trazemos para a gente as coisas que o cliente no quer fazer, para que ele tenha uma vida mais simples e possa focar no que interessa ao negcio dele.
Qual o custo para o cliente de vocs?
O custo zero. Fizemos uma mudana no modelo de negcios. Os bancos, em geral, querem ganhar dinheiro em tudo. Ns criamos um ambiente no qual as transaes so de graa. Nossos clientes emitem boletos, fazem boletos, fazem Pix, e no cobramos nada.
Ganhamos dinheiro de duas formas: primeiro, dadas s regulaes do Banco Central, pegamos os recursos dos nossos clientes e aplicamos no BC em ttulos pblicos do Brasil, e o rendimento fica para ns. A outra parte da remunerao que quando acontece uma transao, seja no carto de dbito ou de crdito, uma parte da transao vira receita para ns. Essas so as fontes de receitas que temos e no colocamos a mo no dinheiro do cliente, que no paga tarifa.
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Os clientes chegam por trs razes: um tero teve experincias com bancos digitais como pessoas fsicas e quer a mesma coisa como pessoa jurdica; outro tero vem pelo cansao com os bancos tradicionais; o ltimo tero abriu um negcio e quer operar com um banco novo e digital
Fonte: O Globo
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